在我的财富越来越多的时候，我开始思考这个问题，目标无二，我想更有钱。这没什么可羞耻的。有十万想百万，有百万想千万，有千万我还想过亿。我写的，你看懂了，起码能脱离穷人成为中产。十几年前我从搬啤酒的小工开始进入社会，给自己定了一个目标，每一年的收入一定要是去年的二倍。始终坚持践行这个目标，找方法去达成。穷和富之间的鸿沟，远比经济学著作上轻飘飘的一句原始资本和起点不同、对商业认知差异过大、更好的教育等等说辞更复杂。它是物质基础、生活态度、财务意识、胆识、选择和运气的综合产物。穷人没有远方，只有眼前的苟且。因为穷，所以要打最底层的工，一线城市繁华商圈兼职工时薪14块一天干10个小时有140块，一个月全勤30天干下来有4200元工资，加一点绩效奖300元，有最多4500元工资。这已经是非常好的工作，要精挑细选长得过关相对年轻服务态度好性格稳定的人。出于领导对备用员工的考虑，一天20个小时的营业时间要用两到三个兼职工，平均每个工人排班时间都不足10个小时，这样如果有一个员工突然离职，剩下两个人也能完成当天的工作。所以每个员工实际月到手工资不足3000元。普通大学生一毕业，精细做了简历，写上毕业专业，请教父母之后又写上吃苦耐劳，投了几十份，最后回应的除了理货员，就是销售顾问，起薪仅有2500，还不如工厂操作工，但为了留在城市里，只能接受这个工资。住的地方，住的近了，房租付不起，阴冷潮湿地下室都要800块，稍微有个样子的隔板间1200起，若要有家电的房间基本要1800起，想住的像个人屋里贴上瓷砖有燃气灶或者干净的卫浴得2100起，住公寓4000起。再加上吃饭的开销，最差一个月也得900块才能活下去。

美国一个已经成名的专栏作家芭芭拉艾伦瑞克为了完成自己的一本书《我在底层的生活》，断绝了自己之前所有的资源和关系，只带了1000美金净身出户进入底层，为了生存下去不得不打好几份工，住较远的房子，大把时间花在路上，吃最便宜的餐厅，花很少的时间来提升自己，应付每年上涨的房租和生活成本，继续去做更多的工作。不管芭芭拉多努力，始终不能换来一个未来。一个已经成名的作家拥有写作致富能力的人尚且无法通过努力劳动还得一个未来，何况其他远不如他的穷人。富人随意远方，只要花同样的努力若芭芭拉在净身出户前没有带1000美金，而是带了10000美金出来，10倍的初始资源，那么她不必在为下个月住哪里吃什么而发愁，这样就可以静下心来利用自己的写作技巧哪怕一个全新的笔名去向各编辑投稿，几个月后能靠稿费解决生计问题，那么几年后，她还会成为一个出色的专栏作家上升到中产。富人的孩子学习成绩不好，花钱送去国外留学念到博士，热爱好看的衣服就学设计，家里做能源的就学能源，看好智能AI的就学AI，无论学了什么，即便他不学无术，这些专业和学位的毕业起薪就超过一万，在成长几年之后薪资会很快翻几倍。六七年后他们做的差也还是中产，碰到好的机遇成为新晋富豪不是没有可能。一个工作岗位的价钱，并不与他的工作价值有直接挂钩的联系，只与他的人才培养成本有直接联系，与工作价值有间接关系。

举个例子目前市面上普通人能接触到的高薪岗位-程序员，培养一个程序员需要学习的内容和项目经验是培养一个客服的无数倍，程序员需要几百天熬夜奋战且不断更新最新的能力，客服只要三天就能熟练合格。所以刚毕业的程序员起薪就在5000元，一年后够努力跳个槽12000是没问题的。而刚毕业的客服2500元，一年后到3000已经算是高薪。客服每天可能会帮公司成交上万的订单，但程序员的代码也许写出来就是一个垃圾产品没客户买单一文不值。客服每天努力加班到凌晨去回复客户的提问，几年后离开公司了跳槽还是3500，程序员每天努力加班到凌晨写公司的代码学习新的代码，几年后离开公司了跳槽可能就是24000。想靠努力工作致富，不可能，九年义务教育你上的都是低配版，个人价值无非比不上学的稍微一个月高几百块。穷人要成为富人，你首先要先砸钱，让自己变得值钱，富人拥有更多的初始资源和眼界砸钱让自己变得值钱。看看高端招聘网站比如猎聘的薪资跟岗位要求，选个目标去砸，穷人砸3万能入个出色的平面设计师或者程序员等，富人砸30万能入个普通画家或者时装设计师等，量力而行去选行业，像AI算法工程师、保险精算师、基金经理等不是普通人砸得起入的进的，非要当做目标也不是不行，有一定经济实力和时间再说吧。在砸钱的态度上：穷人倾向于攒钱，能不花的就不花因为穷，结婚彩礼和谈女朋友貌似都成为奢望，孝敬父母和买一件好的衣服也会花光自己的工资，大部分父母教育孩子要攒钱，每个月发3000攒1500，这样攒一年你就有一万了，当然这一年中你会因为偶尔的放纵而花掉一些积蓄，但几年后你依旧有了几万的现金，攒钱十年后，你拿着十几万的现金就可以买一个老家的房子付首付，或者娶一个老婆，省着点花说不定还能添置一台二手小轿车，回家过上有房有车的生活。所以必须再压缩自己的欲望，舒适的房子不租，因为贵，好看的衣服不买，因为贵，漂亮的小狗不养，因为贵，各种社群不加，因为贵，有意思的课程不学，因为贵…………

那些精神极度贫困的人，甚至觉得只要是要花钱的，都是不好的。别人要你交钱的，都是给你洗脑的骗子。只有父母免费的给自己吃穿用度，才是好的。衣服打扮嘛，干净就好，走哪都是几十块钱的裤子和半袖，粗糙的针脚和布料下那张透露着防备和胆怯的脸，泯然众人。听父母说，赚钱要把握机会，等机会来临。心里想着，肯定会有赚钱的机会掉在我头上，而我只要付出劳动就能赚钱，于是继续穷的叮当响抱着自己的存钱罐称赞自己真是英明。富人倾向于得到结果，付钱买想要的你生命中将得到的一切，命运都已暗中标好了价格。砸眼界：有一个长得很丑的人在圈子里不受人喜欢，她在一次看杂志的时候看到西藏的文化很喜欢，买了去西藏的火车票，去学习西藏的文化，在旅途中认识了来西藏直播的几个网红，在几次大餐后聊得很嗨，她们拉着她一块直播，教她开直播，半年后她80W粉丝直播间天天5000多人，靠卖西藏文化的配饰每天发好几百单赚几千块。砸圈子：有个很穷的人花几千块加入一个学习社群，认识了几百个各行各业的同学，多次聚会互通资源和机会，凭借自己在电商运营中出色的成绩和格局，在一个同学的关系下进入一家上市前的企业担任子公司新项目高管，公司上市后发了一些期权，分到第一桶金。砸自身素养和自信：穿定制的衬衫和西装，买钢琴，练瑜伽，住高端小区，参加饭局和酒会，开车，带表，给你买你能负担得起的最好的。80元的地摊货第二年基本都缩水走形，越穿越猥琐，800元定制款穿六七年还是老样子。周立波有次在台上讲脱口秀，说自己一件西装从上台不久就开始穿，现在还穿，贵是很贵两万多，但你平分到我这些年每次上台，其实也就几块钱一场，和便宜西装比这个气质差的不是一点点。

花钱不仅是因为有钱，更是因为这些配饰所加强的内在气质，那种实力带来的自信，和对热爱的东西持有之后的开心。砸可能升值的东西：全国飞，投资店铺，加盟品牌，掏钱买有潜力公司的股份，拿钱向有能力的人学习，用钱去买下未来可能增值的任何东西。包括好的老师，他可能在业内给你介绍订单或是教你避免一些坑；房子，可能在未来几年遇到一次牛市涨一两倍；社保，尤其是养老保险，养老保险的发放是跟通货膨胀和市场经济增速挂钩，几乎每年上涨8%，国家只要还在发展，等你退休之后就能多领出来几倍存进去的钱；公司，那些懂得怎么赚钱的大小项目，花点钱去试错；收藏，一些古董小玩意，书画孤品等等。正因为越来越懂得如何花钱，也就知道钱是如何流进别人的口袋，选择暴利又热爱的那一行去深钻，也就赚钱了。随着圈子的扩大，能力的磨练，资金的沉淀，眼界的开阔，消费体验的增加，赚钱机会不需要等待，反而是挑选。富人攒钱是在劳动价格高的基础上，月薪5万花2万攒3万，穷人攒钱是在劳动价格低的基础上，月薪4000花2000攒2000。富人下个月就能拿出3万去旅游或者买教育，或者送礼，穷人想拿出3万则需要一年半。需要用的钱翻一倍比如6万，那穷人实现理想的时间就比富人大大拉开了。在对钱的态度上：穷人倾向于持有权，把钱更多留在口袋里因为穷，只有当兜里有现金的时候，才觉得是安全的。兜里有2000块钱的时候，担心下个月吃什么房租怎么交，兜里有20000块钱的时候，担心失业怎么办生病怎么办，兜里有200000块钱的时候，担心结婚不够用孩子上学不够用。40万往往是穷人储蓄的一个顶点，这需要一个家庭10年20年的时间省吃俭用去积累，他知道通货膨胀，但他就是认为储蓄多少才是一个家庭能不能稳定生活的指标。哪怕40万的购买力在20年间下降了一半不止。我很小的时候，鲁花的午餐肉只卖7块钱，现在就连村里的小卖店都卖14了，超市里卖16和18的都有，你再也找不到7块钱的午餐肉。降低欲望去攒钱，攒钱又通货膨胀，多年之后这些穷人手持几十万还是那么穷，他们花十几二十年为通货膨胀买了单。也因为攒钱，他们必须靠自己的劳动力去换取金钱，赚钱的速度取决于劳动强度，而他们的劳动力培养成本又极低劳动价格上不去，穷的很稳定。

富人倾向于使用权，让更多的钱为我所用关于首富王健林有个段子，说有天王思聪问老爸“咱家有多少钱？”王健林说“你两辈子都花不完”王思聪问“那咱家欠多少钱？”王健林说“你八辈子都还不完！”段子是段子，老百姓用调侃的眼光看待实际情况，大多房企的负债率都在70%，企业负资产严重。不仅房企如此，相当多的企业也如此，也许企业财务账上看起来是有进账的可能还盈利。但为了达到盈利的水准，老板早就负债累累。对钱的使用权进行更简单的理解，可以称之为现金流。假设三月份进来1万元，五月份赔掉5000元，七月份进来3万元，八月份赔掉5000元，直到年底，发现今年进来一共10万元，赔掉11万元，账上还趴着5万元。今年的生意，看起来是赔了钱了，没什么希望。实际大有希望，每年进账10万，赔1万出去，需要十年才能把现金流完全赔光，只要有一年增长的快，赔的少，规模大了，几笔就赚够。这些多出来的钱，有可能是银行贷款、第三方投资、上游货款、客户储值等等，富人只有1万元，但通过撬动起来一件有价值的事就融进来几十万在做生意，赚钱的速度是在做乘法。

有钱不是攒出来的:有钱人大多有资产负债配置，穷人却认为欠钱是非常可耻的事情，因为他们的借钱渠道非常单一。资本市场里大把的钱在寻找出口把钱放贷出去收利息，但穷人因为工作稳定性和工资限制，他们能拿到的钱很有限，多数根本就不敢拿。合理运作下一个穷人，通过进入高净值企业（比如互联网和金融业，各行500强等），开通个人的淘宝店刷几单，再美化一下公司岗位职称和年收入，都能从贷款机构通过信用卡、消费贷、教育贷、车贷、小微企业经营贷等方式取得10-20万的流动资金。哪怕拿两万用来学习和试错，方向正确的情况下也能提高自己的收入水准和劳动报酬。这是目前穷人能获得时间自由和工作价格提升的唯一途径。这笔钱努力的人精打细算花的有价值，真正能提升自己的工作价格和个人气质，买较贵的西装但能穿好几年，买色号合适的口红坚持用到光，买礼物请吃饭结交事业上的前辈做引路人给自己介绍新机会。乱花的人无度透支花光后除了虚假的繁荣一无所获，口红出新款、买，时装出新款、买，这个老师有课、买，那个老师有课、买，今天不想在家吃、买，已经有一块表了还缺一个搭休闲装的、买……大量时间和钱花在买更好的东西上，而不是保持自己的劳动价格增长、形象得体、内心自信。又穷又酸的人这时候往往会说，你资金流一断，生意出一点差错，就赔死你翻不过身来，好多人跟我说要投资，但都不细说怎么投。在对风险的态度上：穷人躲避风险，祈祷好运因为穷，一场疾病可能就会挥霍掉一家人十几年的积蓄，一场生意挫败可能会负债累累翻不过身，一次意外被骗就损失掉自己好几年积累下的钱。对于风险，穷人只能躲避，尽可能不创业，尽可能不消费，尽可能不去接触自己不懂的事。顾好眼下的柴米油盐，祈祷厄运不要降临在自己头上。

他们拒绝保险，认为卖保险的都是骗子，拒绝接触新的机会，认为需要花钱的都是骗子，拒绝任何可能的风险，认为自己错不起。所以他们穷的很稳定。富人分散风险，应对风险分散自身风险：社会保险是最基础的疾病和养老保障，新出的支付宝和微信的保险，可以无条件保费不涨很多的续费到70岁。一年一人花上1.5万元左右，15年后基本上不需要再顾虑大病小病。简单的去执行：支付宝的好医保必买，还有相互保也必买，社保五险必买，医疗险必买。这几个不贵，且养老保险的兑付制度会跟通胀挂钩，保证你领到符合当下消费水平的钱。平安等行的线下保险基本上不买，平安福或者其他返钱类保险，太贵了，钱过半都返给业务员了，性价比低。尤其重疾险这个品种，重疾险就是大坑，每年一万多保费只保到50岁或者65岁，你花了几十万买保障却在最容易得重病的年纪不允许续保，且重疾险能理赔的基本都是必死的病，得到赔付对你来说意义也不大了，反正人都活不过三个月了，肯定要住院，医疗险便宜的多也能报销。重疾险保额大多才50万，真等你生病可能要20年后了，毕竟英年早逝不是大概率事件，50万估计就能当现在的25万花。不值得，不如有那个钱直接花在自己身上。分散投资风险：这世界上很少有没风险的事情，即便你存钱到银行，战争一起国家货币系统陷入半崩溃状态时，钱与纸没什么区别，唯一的硬通货是黄金，你没有提前购买黄金，那一辈子的积蓄就等同于归零。

做生意就更是风险重重了，忘了是哪位首富榜上的人说过一句话总结的很到位：你起码要有一个行业一个生意，是天塌下来都能赚钱的。我理解这句话，是你必须有一件事在任何情况下都能赚钱，这样你才能有底气应对风险。下面还有两层意思：一是钱不能都在一个生意或一单业务里滚动，这会真的让你命悬一线。一个项目或一单业务只能下自己实力30%左右的赌注，亏了也不至于无力再战。二是没有一个稳定的资金流入口前猥琐发育，别浪。不管是打工得到的钱，还是其他生意得到的钱，总要有一个稳定的进项，才能去尝试探索新的事，赔了也还能有一个产业给你回血，一段时间后还能继续浪。这个世界上凡事皆有风险，那些风险往往潜藏在你无法预知的角落里，只有一一攻克，才有可能赚到钱。下面这篇文章，详细写了我前些年创业遇到的坑。你能理解和吸收三分之一，也够避免90%的创业失败率了。为什么人们常说「十个创业九个死」？​www.zhihu.com分散自身和投资风险之后，出点大事也不至于一次性致贫了，甚至很多年全家都翻不过身来。在对人的态度上：穷人等待恩惠，伸手索取因为穷，在谈对象时希望对方能不看自己的出身和生活状态，体谅自己跟自己一起奋斗；在遇到优秀的人时相信贡献自己的脸皮多去攀关系就能蹭到好的资源；在看到别人的分享有利于自己时马上去提一个宽泛到极点的问题期望得到长篇指导，偶然一次得到之后谢谢都没一句就消失；遇到上升的机会不主动拿出诚意，请客吃饭、安排公关、日常款待等等，我听到最多的一句话是该是你的就是你的，不是你的急也没用，然后什么好的东西都轮不到他。富人达成交易，广结善缘送人家喜欢的，收下了就都好说:女孩子喜欢花，偶尔送，喜欢美食，带着吃，对美丽的景色没有抵抗力，带着玩；告诉人家自己的价值，提出邀请:遇到优秀的人时主动介绍自己的资源和能力，提出邀请他下次参与某项聚会的引子；看到好的分享时私下联系介绍自己，获知地址后登门拜访或快递送上一些不难接受的土特产礼品，不方便拜访的话有付费咨询入口优先学习付费咨询；重点建立关系，需要持续:遇到提升自己的机会和人，主动创造机会一块娱乐或吃饭，日常大方给予，比如替他定一个月的高品质外卖、拉着他出去打球游泳等等，待需要帮忙的时候，提出来的需求只要不是太出格往往都不会被拒绝。在对商业的理解上：穷人以量取胜，薄利多销因为穷，所以便宜、量多，接近成本价，就能用更久，买更值。

我第一次卖东西是卖一个电脑摄像头，老板娘告诉我卖30块钱，如果有人砍价，最少底价25，低于25就不卖了。我好奇问成本多少，问了好几次她不情愿的跟我说15块钱。当时我就震惊了，居然翻一倍价格去卖，真是太狠了。为什么不是18块钱卖掉！少赚点呢！过了很久我去批发市场拿货的地方看，这玩意进货价才9.9，拿十个还能再便宜。我做过几年生意才理解为什么要翻倍卖，因为一个家庭两三年才会买一个这东西，客户数量不多也很难有几个复购，店铺租金又贵，只能在每个客户身上多收钱来平衡成本进而赚钱，只赚3块怕是整个市场都要一块跟着赔死。富人以局取胜，利大量少为了哄你高价买钻石，告诉你它代表爱情；为了哄你高价拍婚纱照，告诉你它代表纪念；为了哄你高价买200块一大桶的化工原料，告诉你用它能青春永驻；为了哄你高价买能量石床垫，告诉你用它能健康百年；为了哄你高价买配方和设备，告诉你用上这个配方和设备的东西必能大卖大赚；一件产品如果卖的是价格，那一定卖不出价格，因为在工业化的今天商品生产成本已经不算高了，即便是钻石，从矿民手里流出来的那些也非常便宜。那么在加上公关宣传，强大背书，看起来良好的品质，赋予其实现梦想的价值，再把价值卖给你，大多商品是卖得出价格的。而这一套给人造梦的流程和资金，把持在富人群体的少数人中，每一个时代，都有那么一些冒出头的优秀的人，比如背背佳、一人一本、8848、小罐茶这一路产品背后的那个老板，比如小霸王、VIVO、OPPO的那个老板，比如很多不出大名但有一群忠诚用户的老板。最后也是最大的元素是运气，成败与否，努力只是基本。在时间的利用上，富人就已经注定会越来越富，穷人能逆袭的机会只有砸钱提升自己的价值，改变对钱持有权的痴迷转成把握更大的使用权，真正了解风险应对风险不再逃避，用自己的价值或钱达成交易广结善缘，通过给富人打工锤炼自己对商业做局思维的理解，抓住那99%的运气给你送来的机会，才有可能实现阶级跨越，跳出越干越穷的怪圈。